HSA, FSA және HRA арасындағы айырмашылық неде?

Компанияның сұрауы SingleCare

Сақтандыру бәрін қамтымайды. HSA, FSA және HRA үнемдеу жоспарлары дәл осында пайда болады - бұл сіз білетін денсаулық сақтау шығындарына ақшаны бөлудің әдісі, ол сіздің пайдаңызға қолшатырға кірмейді.

Егер сіз жеке кәсіпкер болсаңыз немесе өзіңіздің жеке сақтандыруды сатып алсаңыз, сіз тек HSA-ға қатыса аласыз. Егер сіз жұмыс берушіңіз арқылы сақтандыратын болсаңыз, сіз сондай-ақ осы шоттардың барлық түрлеріне қол жеткізе аласыз. Сіз, бәлкім, біреуді қалай таңдағаныңыз жөн (және неге) деген сұрақ туындайтын шығар.

Жалақы төлеудің алфавиттік сорпасында аббревиатуралар бойынша ізді жоғалту оңай. Әр аббревиатура не істейді шынымен дегеніміз? Олардың айырмашылықтары қандай? Бұл не? Егер сіз ережелерді араластырсаңыз, бұл сізге ақша жұмсауы мүмкін. Оларды ажырату үшін осы нұсқаулықты пайдаланыңыз.

HSA нені білдіреді?

Денсаулық сақтау жинақ шоты (сақтандыру төлемі) сақтандыру төлеміне дейін медициналық шығындарыңызды өтеуге ақша бөлудің ерекше әдісі болып табылады. Бұл денсаулық сақтау жоспары (HDHP) бар кез-келген адамға қол жетімді.

Жыл сайынғы жоғары өзгертулерге не жатады. Жылы 2019 ж , бұл жеке тұлға үшін $ 1350 немесе одан жоғары, ал отбасы үшін $ 2700 немесе одан жоғары. 2020 жылы бұл сомалар 1400 және 2800 долларға жетеді. HDHP аясында шегерімге дейін қандай шығындарды қалтадан төлеу керек екенін білу өте маңызды, дейді Тим Черч, фармацевтика докторы, контент директоры Сіздің қаржылық фармацевтіңіз . Сыйлықтар әдетте төменірек болады, бірақ егер күтпеген күтім үшін мыңдаған долларды жабу мүмкін болмаса, бұл медициналық қарызға әкелуі немесе көпшілікті бірінші кезекте медициналық көмекке жүгінуден аулақ етуі мүмкін.

HSA мақсаты - медициналық шығындарды төлеуді жеңілдету (мысалы, күтпеген дәрігерге бару немесе созылмалы ауруды күту) сіздің аударымыңыз орындалғанға дейін және сіздің сақтандыруыңыз шығындарды жаба бастағанға дейін. Шот әр жалақыдан аздап қаржыландырылады; жұмыс берушілер денсаулықты жақсарту жоспарының бөлігі ретінде қаражат қоса алады. Менің ойымша, бір немесе бірнеше созылмалы жағдай диагнозы қойылған кез-келген адам денсаулық сақтауды жиі пайдаланады және осылайша HSA-ны келуге, дәрі-дәрмектерге және / немесе олардың сақтандыруымен қамтылмаған көмекші жабдықтарға пайдалануға көп мүмкіндіктері бар дейді Джеффри Братберг, фарм ., Род-Айленд университетінің фармация колледжінің клиникалық профессоры.

Бонустар:

• Сіз үнемдейтін кез-келген ақша - салық салуға дейін. Бұл сіздің жалпы кірісті және сіз төлейтін салық мөлшерін азайтады.
• Сіздің шотыңыздағы ақшаға пайыздар салықсыз.
• Сізде аккаунт бар. Сонымен, егер сіз жұмыс берушілерді өзгертсеңіз, сіз өз ақшаңызды сақтайсыз және жылдың соңында қаражаттың аяқталуы болмайды. Егер сіз жинаған ақшаңыздың барлығын жұмсамасаңыз, теңгерім айналады. Шоттағы біліктіліксіз шығындардан ақша алуға болады, бірақ сіз 65 жасқа толғанға дейін салық төлемін төлейсіз.

Сонымен қатар, жоғары медициналық көмектің шығынын өтеу үшін қолма-қол ақша ағыны немесе басқа жинақтары бар адамдар үшін жоғары медициналық көмек жоспарында (HHP) салынатын ақшамен HSA-ны салық төлейтін зейнетақы шоты ретінде қарастыруға болады, деп түсіндіреді доктор Черч. Үш еселенген салық жеңілдіктерімен жарналар максималды шектерге дейін түзетілген жалпы кірісті (AGI) төмендетеді, салықсыз өседі және бөлу білікті медициналық шығындар үшін немесе 65 жастан кейін пайдаланылуына қарамастан салықсыз жүзеге асырылуы мүмкін.

Сізге дебеттік карта немесе HSA балансына сәйкес келетін шығындар, мысалы, есту аппараттары немесе қан алу үшін зертханалық төлемдер беріледі. Мен адамдарға оларды дәрі-дәрмектерге арналған рецепт бойынша емдеуге арналған дәрі-дәрмектерге, OTC-ге қарсы дәрі-дәрмектерге, күннен қорғайтын кремдерге, копаларға баруға, тіпті егер фармацевтикалық клиникалық қызметтерге төлеу үшін қолдануды ұсынамын, дейді дәрігер Братберг. Одан да көп ақша үнемдеу үшін дәріхана сөресінде SingleCare картасын қолданып, ең жақсы бағаны алуыңызға көз жеткізіңіз.

Сіз жеке тұлға үшін 3500 долларға немесе 2019 жылы отбасы үшін 7000 долларға дейін үлес қоса аласыз. 2020 жылы максимум сәйкесінше 3550 және 7100 долларға көтеріледі.

ҚҚА нені білдіреді?

Икемді жинақ шоты (ҚҚА) - кейде оны икемді шығындар келісімі деп атайды - егер сіздің жұмыс берушіңіз арқылы сақтандыру болса, денсаулық сақтау шығындары үшін салық төлеуге дейінгі доллар бөлудің әдісі. Жұмыс берушілер мүмкін сіздің ҚҚА-ға үлес қосыңыз, бірақ бұл міндетті емес.

Сіз үнемдей аласыз 2650 долларға дейін бір жұмыс берушіге бір жыл. Сіздің ҚҚА-ға кез-келген жарна сіздің жалпы кірісті және сіз төлейтін салық мөлшерін азайтады. Сіздің ҚҚА-да ақшаны жұмсаудың екі әдісі бар: дебеттік картаны жұмсауға төлеу үшін пайдалану немесе орнын толтыру үшін түбіртектерді (және басқа растайтын құжаттарды) ұсыну.

ҚҚА-да жиналған ақша медициналық шығындар мен материалдардың алуан түрін төлей алады - және кейбір жұмыс берушілер бала күтімі бойынша шығыстарды үнемдеу үшін тәуелді медициналық көмек ұсынады. Тек абай болыңыз, өйткені ҚҚА белгілі бір шектеулерге ие:

• Сіз төлемнің әр кезеңінде қанша үлес қосатындығыңызды жариялауыңыз керек, және көбінесе оны ашық тіркеу кезеңіне дейін өзгерте алмайсыз.
• Сіздің жұмыс берушіңізде шот бар. Демек, сіз жұмыс берушілерді ауыстырсаңыз, ақшаңызды жоғалтасыз.
• Көптеген ҚҚС сізден жыл соңына дейін кез-келген ақша жұмсауды талап етеді. Егер сіз қалдықты жұмсамасаңыз, ҚҚА пайдаланылмаған қаражатты аудармайды. Сіз ақшаңызды жоғалтасыз.

Егер сізде жыл бойына белгілі бір шығындар болатынын білетін созылмалы денсаулық жағдайыңыз болса, бұл салық төлемдерін азайтудың жақсы тәсілі болуы мүмкін. Немесе, белгілі бір жағдайларда, егер сіз HSA үшін жарнаның максималды мөлшерін алсаңыз, сізде де ҚҚА болуы мүмкін. Бірақ, егер сіз денсаулығыңызды ұмытып кетуге бейім жас және сау болсаңыз, ҚҚА дұрыс таңдау болмауы мүмкін.

HSA және FSA

HSA және FSA-дің ұқсастықтары көп. Сіз салық салу мақсатында жалпы табысты төмендететін алдын-ала салықты төлейсіз, содан кейін оны сақтандыру жоспарына кірмейтін медициналық шығындар үшін төлейсіз. HSA мен FSA арасындағы айырмашылық неде? Міне бірнеше маңызды.

HSAs

• HSA тек жоғары шегерімге ұшырайтын денсаулық сақтау жоспарына ие адамдарға арналған.
• Салым жарнасы жеке тұлға үшін 3500 доллар, отбасы үшін 7000 доллар.
• Сіз жыл ішінде қанша үлес қосатындығыңызды өзгерте аласыз.
• HSA қаражаты жылдан-жылға ауысады.
• HSA дербес жұмыс істейтіндер мен тұрақты жұмысшылар қол жетімді.
• Жеке тұлға HSA шотына ие.
• Есептік жазба пайызға ие болады және оған салық салынбайды.
• Егер сіз жұмысты ауыстырсаңыз да, есептік жазба сіздікі.

ҚҚА

• ҚҚА денсаулық сақтау жоспары бар немесе жоқ жұмыс берушілер арқылы қол жетімді.
• Жарна шегі - $ 2,650.
• Сіз жарнаның мөлшерін тек ашық жазылу кезінде ғана өзгерте аласыз.
• ҚҚА-лар оны қолданады немесе жоғалтады, яғни жыл соңында ақша қалды.
• ҚҚА жеке кәсіппен айналысатын адамдар үшін қол жетімді емес.
• Жұмыс беруші ҚҚА шотына ие.
• Есептік жазба пайыздар жасамайды.
• Егер сіз жұмыс орнын ауыстырсаңыз, есептік жазбаңызды жоғалтып аласыз.

HRA нені білдіреді?

Денсаулықты өтеу шоты ( ОЙЫН ) - кейде денсаулықты өтеу келісімі деп аталады - бұл сіздің жұмыс берушіңіз сіздің кез-келген сақтандыру жоспарымен денсаулық сақтау шығындарын төлеу әдісі. Сіз оған ақша қоса алмайсыз, тек сіздің жұмыс берушіңіз ғана алады. Сіздің жұмыс берушіңіз жоспарға қанша ақша салуды өзі шешеді, ал қаражат кез-келген жылдың басында болады.

Сіз HRA қаражатын HRA дебеттік картасымен медициналық шығындарды төлеу арқылы немесе оның орнын толтыру үшін шығыстар жіберу арқылы пайдалана аласыз. HRA шоттары FSA және HSA шоттарымен жұмыс істейді. Әдетте шығындар алдымен FSA немесе HSA төленеді, содан кейін айырмашылық үшін HRA қаражаты қолданылады.

Жоспардың қалай жасалуына байланысты қаражат жылдан-жылға айналуы мүмкін.

HRA мен HSA

HRA мен HSA-ның мақсаты бірдей: сақтандыруға жатпайтын денсаулық сақтау шығындарын төлеуге ақша бөлу. Ұқсастықтар осында аяқталады. HRA мен HSA арасындағы айырмашылық? Төмендегі тізімді оқыңыз.

HRAs

• HRA кез-келген сақтандыру жоспарымен ұсынылуы мүмкін.
• Жарнаның ең төменгі немесе ең жоғары шегі жоқ. Бірақ жұмыс беруші HRA жеңілдіктерін бір сыныптың барлық қызметкерлеріне таратуы керек.
• HRA-ға тек жұмыс берушілер ғана үлес қоса алады.
• HRA қорлары, әдетте, жылдың аяғында жұмыс берушіге қайтарылады. Кейбір жұмыс берушілер қаражаттың бір бөлігін аударуға рұқсат етуі мүмкін.
• HRA жеке кәсіпкерлерге қол жетімді емес.
• Жұмыс берушінің HRA шоты бар.
• Есептік жазба пайыздар жасамайды.
• Егер сіз жұмыс орнын ауыстырсаңыз, есептік жазбаңызды жоғалтып аласыз.

HSAs

• HSA тек жоғары шегерімге ұшырайтын денсаулық сақтау жоспарына ие адамдарға арналған.
• Салым жарнасы жеке тұлға үшін 3500 доллар, отбасы үшін 7000 доллар.
• Кез-келген адам HSA-ға үлес қоса алады: жеке адамдар, жұмыс берушілер немесе отбасы мүшелері.
• HSA қаражаты жылдан-жылға ауысады.
• HSA дербес жұмыс істейтіндер мен тұрақты жұмысшылар қол жетімді.
• Жеке тұлға HSA шотына ие.
• Есептік жазба пайызға ие болады және оған салық салынбайды.
• Егер сіз жұмысты ауыстырсаңыз да, есептік жазба сіздікі.

HRA мен HSA және FSA салыстыру

Осы есептік жазбаларды қалай ажыратуға болатынын білмейсіз бе? Олардың негізгі айырмашылықтары үшін төмендегі кестені қараңыз.

	HSA	ОЙЫН	ҚҚА
Сізде аккаунт бар.	+	✘	✘
Сіздің жұмыс берушіңізде шот бар.	✘	+	+
Егер сіз жұмыс берушіңізден кетсеңіз, ақшаңызды сақтай аласыз.	+	✘	✘
Сіз ақша салдыңыз.	+	✘	+
Тек сіздің жұмыс берушіңіз ақша салады.	✘	+	✘
Сіз жыл сайын қанша үлес қоса алатыныңыздың шегі бар.	+	✘	+
Сізде жоғары салық салынатын сақтандыру жоспары болуы керек.	+	✘	✘
Жұмсалмаған ақша әрдайым жылдан жылға айналады.	+	✘	✘