HMO және EPO қарсы PPO: айырмашылықтары қандай?

Компания

Медициналық сақтандырудың идеясы қарапайым: бұл жарақат немесе ауру болса, медициналық шығындарыңызды өтеуге көмектеседі. Бірақ Америкадағы медициналық сақтандырудың шындығы біршама күрделі. Бұл жерде көптеген аббревиатуралар бар - HMO және EPO, PPO және POS, HSA және PCP. Сақтандыру жоспарының қайсысы сіз үшін жақсы болатынын анықтап, түсініксіз болуы мүмкін.

Медициналық сақтандыру жоспарларының үш типі - HMO, EPO және PPO жоспарлары. Сіздің шешіміңіз сіздің табысыңызға, өмір салтыңызға және жұмысыңызға, сондай-ақ отбасыңыздың жалпы денсаулығына, қаржылық жағдайына және медициналық қажеттіліктеріңізге байланысты болады.

Ең бастысы, бұл әріптер тобы басқа әріптер тобына қарағанда жақсы деп ойлағаннан гөрі, жоспарды таңдамас бұрын барлық факторларды бағалау керек, дейді Колорадо сақтандыру бөлімі комиссарының көмекшісі Винсент Плимелл. HMO, EPO және PPO арасында таңдау тұрғысынан алғанда, соңғы жылдары бұл жоспар түрлері көбірек ұқсас бола бастады, сондықтан жоспар атауы туралы аз болып, сол жоспар шеңберіндегі қызметтер туралы көп айтыла бастады.

HMO Vs. EPO қарсы PPO

Денсаулық сақтау ұйымы немесе ХМО , бұл сіздің аймағыңыздағы провайдерлер, ауруханалар және медициналық қызмет көрсетушілер желісіне қол жеткізуге мүмкіндік беретін денсаулық сақтау жоспарының түрі. Әдетте, HMO жоспарлары сізден алғашқы медициналық көмек дәрігерін (PCP) таңдауды талап етеді. Бұл сіздің дәрігеріңіз, сіз кез-келген денсаулық мәселесі бойынша алдымен кеңес бересіз. Егер сізге қосымша денсаулық сақтау қызметтері қажет болса, сіздің компьютерлік жүйеңіз сізді HMO желісіндегі маманға жібереді. Егер сіз желіден тыс дәрігерге немесе ауруханаға барсаңыз, сізге медициналық көмектің шұғыл емес шығындарын қалтаңыздан төлеуге тура келеді.

Эксклюзивті жеткізушілер ұйымы немесе EPO, HMO-ға ұқсайды, өйткені олардың екеуі де денсаулық сақтау мекемелері мен мекемелерінің желісінен тұрады. Көптеген дәрігерлермен медициналық көмек көрсету дәрігерін таңдау керек болғанымен, HMO-ға қарағанда, маманға жүгіну үшін сізге жолдама қажет емес. EPO желісі HMO желісіне қарағанда кеңірек болуы мүмкін. Егер бұл төтенше жағдай болмаса, HMOs and EPOs сізден кез-келген желіден тыс күтім үшін барлық шығындарды төлеуді талап етеді.

Таңдаулы провайдердің ұйымымен немесе PPO , сіздің медициналық сақтандыру жоспары сіздің аймағыңызда және бүкіл елде медициналық қызмет көрсетушілердің және мекемелердің желісімен жұмыс істейді және сіз іздегенді қалайды. Егер сіз осы провайдерлерге барсаңыз, шығындарыңыздың үлкен бөлігі жоспар бойынша төленеді. EPO және HMO-дан айырмашылығы, PPO жабық қызметтер үшін желінің тыс шығындарын жабады. PPO желісіне көбінесе әртүрлі штаттардағы провайдерлер кіреді, және EPO-дағы сияқты, маманға қаралу үшін сізге алғашқы медициналық көмек дәрігерінің жолдамасы қажет болмайды.

HMO ең төменгі икемділікті ұсынады, бірақ әдетте ай сайынғы шығындар ең төмен болады. ЭПО сәл икемді, бірақ олардың бағасы HMO-ға қарағанда көп. Ең икемділікті ұсынатын PPO-лар әдетте ең қымбат болып табылады.

Қайсысы жақсы: PPO, EPO немесе HMO?

Әр адамның денсаулық сақтау қажеттілігі әр түрлі. Кейбір адамдар әдеттегі медициналық қызметтерді қажет етеді. Басқаларында толтыру қажет рецептер бар. Көптеген адамдар денсаулығы жақсы және денсаулыққа деген қажеттілік жоқ. Сондықтан жоспардың қай түрі ең жақсы екенін айту мүмкін емес. Жауап әр адамға, штатқа және жұмыс берушіге әр түрлі.

Кезінде ашық тіркеу , сіз саясатты таңдамас бұрын өзіңізге бірнеше сұрақ қоюыңыз керек болады:

• Менің денсаулығыма және менің отбасыма қандай қажеттіліктер бар?
• Мен қандай рецепттер аламын?
• Менде қандай жағдайлар бар?
• Алдағы жылы мен немесе отбасы мүшелері денсаулыққа қатысты қандай мәселелер күтеді? Ойланыңыз: күрделі хирургия, марафонмен күрес, жүктілік, маңызды мерейтойға жету және т.б.
• Мен желіден тыс провайдерді көргім келеді немесе қажет пе?

Осы денсаулық сұрақтарына қосымша, Плимелл сізге келесі қаржылық сұрақтарды қою керек дейді:

• Менің қаржылық қажеттіліктерім қандай?
• Төменгі сыйлықақының орнына жоғары франшизаны ала аламын ба?
• Денсаулық сақтау шығындарының болжамдылығын қалаймын ба, әлде ай сайынғы сыйлықақылардың төмен болуын қалаймын ба?

Ескерту: Егер сіз өзіңіздің жұмысыңыз арқылы медициналық сақтандыруды алатын болсаңыз, сізде сақтандырудың қай түрін алатындығыңыз туралы таңдау аз болуы мүмкін. Кез-келген жағдайда, сіз көбінесе жеке сатып алынғаннан гөрі қол жетімді саясатты қолданасыз.

HMO ең жақсы болуы мүмкін, егер ...

Жастар, денсаулығы жақсы және алдағы жылы медициналық көмекке мұқтаж емес адамдар HMO жоспарларын көбінесе төмен сыйақымен (ай сайын төлейтін сомаңызбен) және жоғары шегеріммен (сақтандыруға дейін төлеуіңіз керек болатын соманы) қалайды. қалғаны). Егер сізде жарақат болмаса немесе ауру болмаса, бұл ақша үнемдейді, бұл қауіптілігі төмен түрлер үшін жақсы, бірақ бұл бәріне бірдей жақсы емес.

EPO ең жақсы болуы мүмкін, егер ...

Денсаулығының созылмалы мәселелері бар және мамандарға бару керектігін білетіндер үшін ЭПО жоспары қаржылық тұрғыдан маңызды болуы мүмкін. Денсаулық сақтау саласындағы шешімдерді алғашқы медициналық көмек дәрігері арқылы қабылдау қажеттілігі алынып тасталады және әдетте HMO-дан гөрі желілік дәрігерлер мен қондырғылар көп.

PPO ең жақсы болуы мүмкін, егер ...

Егер сіз көп саяхаттасаңыз, әсіресе сізде созылмалы медициналық мәселелер болса, сіз PPO жоспарын қарастырғыңыз келетін шығар. ДДҰ денсаулық сақтау саласындағы ең кең ұлттық желіге ие және егер сіз желіден тыс провайдерді таңдасаңыз, кейбір шығындарды өтейсіз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Перманент vs. БПҰ

Ең арзан денсаулық сақтау жоспары қандай?

Ай сайынғы ең арзан денсаулық сақтау жоспары ең төменгі сыйлықақыға ие болады. Бірақ бұл әдетте жоғары шегерімді білдіреді, сондықтан сіз ауырып қалсаңыз немесе жарақат алсаңыз, бұл жоспар өте тез қымбаттауы мүмкін. Сондықтан ең арзан дегеніміз медициналық сақтандыруға қатысты дұрыс емес сөз. Қалтадағы шығындарды ғана емес, сіздің ақшаңыз үшін алатын құнды ескеру маңызды.

Кайзер отбасылық қорының мәліметі бойынша , орташа медициналық сақтандыру сыйлықақысы АҚШ-та жылына 7,188 долларды құрады. Отбасылар үшін орташа есеппен 20 576 доллар болды.Медициналық сақтандыру құны тұрғылықты жеріңізге байланысты өзгеруі мүмкін, бірақ егер сіз жас әрі сау болсаңыз, оны төлеңіз мүмкін 100 доллардан аспайтын ай сайынғы сыйлықақыны табуға болады. Алайда, бұлар керемет саясат болмауы мүмкін. Егер сіз ауырып қалсаңыз немесе жарақат алсаңыз, сіз айтарлықтай шегерімге ілулі бола аласыз. Әдетте, медициналық сақтандыру сыйлықақылары әлдеқайда жоғары болады.

Тағы бір қарастыру - копайлар. Кейбір ережелер, атап айтқанда, HMO, сіз шегерімге дейін дәрігерге бару сияқты шығындардың бір бөлігін төлей бастайды. Басқалары болмайды, әсіресе PPO. Бұл дәрігерге қаралу құны дәрігерге және сіздің саясатыңызға байланысты 10-нан 200 долларға дейін болуы мүмкін дегенді білдіреді.

Ақшаны үнемдеудің тағы бір тәсілі - бұл теңгерімді сақтандыруды сипаттайтын саясатты таңдау. Саясаттың бұл түрлерінде сыйлықақылар төмен болуы мүмкін. Алайда, сіз өзіңіздің медициналық шығындарыңыздың бір бөлігін франшизамен танысқаннан кейін де төлеуге тура келеді. Сақтандыру компаниясы пайыздық мөлшерлемені төлейді (әдетте 75% -дан 90% -ға дейін), ал қалғанын сіз төлеуге тура келеді. «Қол жетімді күтім туралы» Заң осындай жылы сіздің қалтаңыздан шығындай алатын соманы шектейді. 2020 жылға арналған қалтадан тыс Marketplace жоспарлары үшін жеке тұлғалар үшін $ 8,150 және отбасылар үшін $ 16,30 құрайды. Сіз сондай-ақ жарамды бола аласыз ACA субсидиялары бұл сіздің табысыңызға байланысты медициналық сақтандыру шығындарын төмендетеді.

Сіз таңдаған саясатқа қарамастан, сіз әрқашан рецепттеріңізді SingleCare рецепт бойынша дисконттық картасымен үнемдей аласыз.