COBRA медициналық сақтандыру дегеніміз не?

Компания денсаулық сақтауды анықтайды

КОБРА қауіпті жыланның суреттерін тудыруы мүмкін, бірақ іс жүзінде жұмысынан айырылған немесе жұмыс уақыты қысқарған адамдарды медициналық сақтандыруға көмектесетін заң. Бұл COBRA деп аталады, өйткені ол 1985 жылғы шоғырландырылған Omnibus бюджетін салыстыру туралы заңымен аталған.

2018 жылғы жағдай бойынша , 49% американдықтар өздерінің сақтандыру шараларын жұмыс беруші арқылы топтық денсаулық сақтау жоспары шеңберінде алды. Егер бұл адамдар жұмысынан айырылса немесе жұмыс уақытының толық емес жұмыс уақытына қысқартылғанын көрсе, денсаулыққа ешқандай пайдасы жоқ - бүкіл COVID пандемиясында болған сияқты - бұл қиын жағдайға айналуы мүмкін. Бұл жерде COBRA басталады. Бұл адамдарға медициналық жоспармен қамтылудың басқа құралын тапқан кезде уақытша топ жоспарында қалуға мүмкіндік береді.

Бұл жақсы нұсқа болып көрінгенімен, COBRA-ны сақтандыру белсенді қызметкерлерге арналған жоспардан гөрі қымбатқа түседі және әрқашан ең қол жетімді нұсқа болып табылмайды. Алайда, бұл қысқа мерзімде басқа таңдауы жоқ қызметкерлерді қорғау.

БАЙЛАНЫСТЫ: Қысқа мерзімді медициналық сақтандыру дегеніміз не?

COBRA сақтандыру дегеніміз не?

COBRA - бұл федералды үкімет пен АҚШ-тың Еңбек министрлігі реттейтін заң, бірақ көптеген штаттардың ұқсас заңдары бар. Шындығында, COBRA сақтандыруы - оны COBRA-ны жалғастыру деп атайды - бұл сіздің және сіздің отбасыңыздың жұмысыңыз аяқталғаннан немесе өзгергеннен кейін белгілі бір уақытқа жұмыс берушінің топтық денсаулық сақтау жоспарында болуға рұқсат етілгендігін білдіреді.

Бірақ жұмысынан айырылғандардың барлығы COBRA-мен қамтуға құқылы емес. Федералдық заң 20 немесе одан да көп қызметкері бар кәсіпорындарға ғана қатысты. Кейбір штаттардың COBRA тәрізді заңдары кішігірім бизнесті қамтиды. Бұл заңдар жиі мини-КОБРА деп аталады.

COBRA-ға ие болу үшін, сіз сондай-ақ өрескел бұзушылықтан немесе жұмыс уақытын қысқартудан басқа кез-келген нәрсе үшін қызметкер ретінде жұмыстан шығуды қамтитын біліктілік іс-шарасын бастан өткеруіңіз керек. Еңбек департаментінің ақпараты бойынша , қамтылған қызметкерлердің жұбайы немесе асырауындағы балалары COBRA-ға келесі біліктілік шараларына қатыса алады:

• қамтылған қызметкерден ажырасу немесе заңды түрде ажырау
• қамтылған қызметкердің қайтыс болуы
• асырауындағы бала 26 жасқа толады және бұдан әрі қол жетімді медициналық көмек туралы заңға сәйкес ACA шеңберіндегі қызметкердің денсаулық сақтау жоспарына қатыса алмайды.

Біліктілікке ие болу үшін, қамтылған қызметкер (немесе оның жұбайы және асырауындағы балалары) компанияның топтық медициналық сақтандыру жоспарына біліктілік оқиғасы басталардан бір күн бұрын жазылуы керек, ал жоспар белсенді қызметкерлер үшін кейіннен күшінде болуы керек. іріктеу шарасы.

COBRA-ға қалай жүгінуге болады?

Іріктеу оқиғасынан кейін жұмыс беруші білікті бенефициарларға COBRA-ға сәйкестігі туралы хабарлауы керек, ал жұмыс беруші немесе қамтылған қызметкер оқиға туралы топтық жоспарды басқаратын сақтандыру компаниясына хабарлауы керек.

Жоспарды келесілер үшін 30 күн ішінде хабарлау жұмыс берушінің міндеті іріктеу шаралары :

• қызметкердің тоқтатылуын қарастырады
• қамтылған қызметкердің жұмыс уақытын қысқарту
• қызметкердің қайтыс болуын қамтыды
• қамтылған қызметкер Medicare-ге қатыса алады
• жеке сектордағы компания банкротқа ұшырайды

Қамтылған қызметкер немесе басқа білікті бенефициар жоспарға хабарлау үшін жауап береді, егер біліктілік оқиғасы ажырасу немесе заңды түрде ажырасу болса немесе топтық жоспар бойынша бала өзінің тәуелді мәртебесін жоғалтса.

Жоспар туралы хабардар етілгеннен кейін, сақтандыру компаниясы білікті бенефициарларға COBRA шеңберіндегі құқықтарын және бұдан әрі қамтуға жазылу туралы түсіндірме беруі керек. Сайлау туралы хабарлама білікті бенефициарларға 14 күн ішінде берілуі керек. Сайлау туралы хабарламаны алғаннан кейін сізге COBRA қамтуын таңдау немесе таңдамау туралы 60 күн уақыт беріледі.

Топтық жоспармен қамтылған әрбір білікті бенефициар COBRA-ны сақтандыруға қатысты өз шешімін қабылдай алады, ал егер кез-келген бенефициар COBRA-ны жабудан бас тартса, сол бас тартуды алып тастауға және кейінірек COBRA-мен қамтуды таңдауға рұқсат етіледі. -күнделікті сайлау кезеңі.

COBRA қанша уақытқа созылады?

COBRA-ны қамту уақыты іріктеу шарасына және компанияның топтық жоспарына байланысты. Шоғырландырылған Omnibus бюджетін салыстыру туралы заңы үздіксіз қамтуды 18 немесе 36 айға қол жетімді етуді талап етеді, бірақ кейбір топтық денсаулық сақтау жоспарлары одан ұзақ уақытқа қамтылуы мүмкін.

Егер сіз жұмыссыз қалсаңыз немесе жұмыс уақытының қысқарғанын байқасаңыз, онда сіз COBRA-ны 18 ай бойы қамтуға құқығыңыз бар. Басқа іріктеу іс-шаралары (Medicare жарамдылығынан басқа) сізді 36 ай бойы қамтуға құқылы.

Алайда, егер сіздің қамтуыңыз 18 айға созылған болса, онда сіз екі жағдайда қамту мерзімін ұзартуға құқылы бола аласыз: Біріншіден, егер сіз мүгедек болсаңыз және белгілі бір талаптарға сай болсаңыз, бұл жағдайда барлық білікті бенефициарлар үшін қамту 11 айға ұзартылуы мүмкін . Екіншіден, егер сіздің біліктілік шараңыз сізді қайтадан қамтуға жарамсыз етсе. Мұндай оқиғаларға қамтылған қызметкердің қайтыс болуы, қамтылған қызметкердің ажырасуы, қамтылған қызметкердің Medicare-ге жарамды болуы немесе топтық жоспар бойынша тәуелді мәртебесінен айырылған бала жатады. Бұл жағдайларда COBRA қамтуы тағы 18 айға созылып, жалпы 36 айға созылуы мүмкін.

Medicare және COBRA

Жабық қызметкер біліктілік деңгейіне 18 айдан аз уақыт қалғанда Medicare-ге қатыса алатын болса, қамтылған қызметкердің жұбайы мен асырауындағы балалар үшін қамтылудың жалғасуы 36 айға дейін созылуы мүмкін, егер қамтылған қызметкердің Medicare-ге жарамды болған айлар саны алынып тасталса. Мысалы, егер қамтылған қызметкер квалификациялық іс-шараға дейін Medicare-ге 10 ай ішінде қатыса алатын болса, топтық денсаулық сақтау жоспарындағы басқа білікті бенефициарлар COBRA-ны 26 ай бойы қамту құқығына ие болады.

Бір мезгілде COBRA және Medicare қамтуы мүмкін, кейде ұсынылады. Медициналық жарамдылықтың COBRA қамтуына қалай әсер ететіндігі туралы қосымша ақпарат алу үшін Еңбек департаментінің жәрдемақы қауіпсіздігі әкімшілігі askebsa.dol.gov немесе 1-866-444-3272 телефоны арқылы.

COBRA қанша тұрады?

Барлық жағдайда дерлік, COBRA қамтуы белсенді қызметкерлер үшін бірдей қамтуға қарағанда қымбатырақ.

«Қол жетімді медициналық көмек туралы» заңға сәйкес, жұмыспен қамтылған денсаулық сақтау жоспарлары ең аз қамтуды қамтамасыз ету үшін қажет. Минималды қамту төлейтін жоспар ретінде анықталған стандартты тұрғындарға медициналық қызметтердің жалпы құнының кем дегенде 60% құрайды және терапевт пен стационарлық стационарлық қызметтерді едәуір қамтуды қамтиды. Бұл қалған 40% -ды төлеуге жұмыскерлерді қалдырады.

Әдетте, COBRA шеңберінде сіз енді жұмыс берушіге 60% -дық үлесін төлей алмайсыз, демек, сіз сақтандыру полисінің барлық шығындарын іздей аласыз. Шын мәнінде, COBRA заңына сәйкес сақтандыру компаниясына белсенді қызметкер үшін ұқсас жоспардың 102% -ынан ақы алуға рұқсат етіледі (қосымша 2% әкімшілік шығындарға кетеді). Егер сіз мүгедектікке байланысты өтеу мерзімін 11 айға созсаңыз, сақтандыру компаниясына осы 11 айдағы жоспарлы шығындардың 150% -на дейін ақы алуға рұқсат етіледі.

Барлығы айтылған, бұл дегеніміз медициналық сақтандыру сыйлықақылары - сақтандыру компаниясына тұрақты түрде төленетін сома - COBRA шеңберінде өте қымбат болуы мүмкін. COBRA-мен де, бенефициарлар дәрігерге бару үшін жыл сайынғы жоспарлы төлемдер мен сақтандыру төлемін төлеуге мәжбүр болады (сақтандырылған тұлға сақтандыру басталғанға дейін төлейтін сома). Сіз төлейтін шығындар топ жоспарының құны өссе тіпті өсуі мүмкін.

COBRA заңында сақтандыру компаниясы сізге қаласаңыз, ай сайынғы төлемдерді төлеуге мүмкіндік беруі керек деп қарастырады. Кейбір жоспарлар сізге апта сайын немесе тоқсан сайын төлем жасауға мүмкіндік беруі мүмкін. Білікті бенефициарлар, әдетте, алғашқы сыйлықақы төлемін COBRA сақтандыруынан бастап 45 күн ішінде төлеуі керек. Егер сіз төлемді жіберіп алсаңыз, сақтандыру компаниясы сізге 30 күндік жеңілдік кезеңін беруі керек, онда төлемдер жасалмайды, бірақ егер төлем әлі жасалмаса, сіз COBRA артықшылықтарынан айырылып қалуыңыз мүмкін.

COBRA баламалары

COBRA сақтандыруының қымбат сипатын ескере отырып, Еңбек департаменті жақында біліктілік оқиғасын бастан өткерген адамдарға әр түрлі тәсілдер арқылы неғұрлым қол жетімді сақтандыруды іздеуді ұсынады. Мұнда қамтудың бірнеше нұсқалары берілген:

Жұбайының денсаулық жоспары: Егер сіздің отбасыңыз жұмыс берушіге байланысты денсаулығыңыздан айырылса, жұбайыңыздың жұмыс берушісі медициналық сақтандыруды ұсынатындығын тексеріңіз. Бұл COBRA-мен жұмыс істеуді жалғастырғаннан гөрі арзанырақ болады.

Басқа топ жоспары: Егер сіз жұмысыңызға байланысты медициналық сақтандырудан айрылсаңыз, сіз, сіздің жұбайыңыз немесе сіздің асырауыңыздағы адамдар арнайы тіркеу кезеңінде басқа топтық денсаулық сақтау жоспарына жазылуға рұқсат етілуі мүмкін. Бұл сізге жазылу үшін келесі ашық маусымға дейін күтудің қажеті жоқ дегенді білдіреді.

Медициналық сақтандыру нарығы: Іріктеу шарасы сізге медициналық сақтандыру нарығында немесе сіздің мемлекетіңіздің сақтандыру биржасында тіркелу үшін арнайы жазылу кезеңін пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл жерде сіз саясатты салыстыра аласыз, есептелген сыйлықақыларды, франшиза мен қалта шығындарын көре аласыз. Келесіге дейін күтудің қажеті жоқ ашық қабылдау кезеңі және егер сіз Marketplace арқылы медициналық сақтандыруды алсаңыз, сіз өзіңіздің сыйлықақыларыңызды төмендететін салық жеңілдіктерін ала аласыз. Marketplace жоспарына өтініш беру үшін healthcare.gov сайтына кіріңіз немесе 1-800-318-2596 нөміріне қоңырау шалыңыз.

Medicaid немесе балаларды медициналық сақтандыру бағдарламасы (CHIP): Табысы төмен отбасылар мен біліктілікке ие адамдар үшін Medicaid және CHIP медициналық қызметтерді ақысыз немесе ақысыз көрсетеді. Medicaid-ке сәйкес келетіндігіңізді білу үшін штатыңыздағы Medicaid веб-сайтына немесе АҚШ денсаулық сақтау және халыққа қызмет көрсету департаментіне кіріңіз hhs.gov . CHIP-ке өтініш беру үшін 1-800-318-2596 нөміріне қоңырау шалыңыз немесе өтінімді мына арқылы толтырыңыз Медициналық сақтандыру нарығы .

COBRA-мен немесе онсыз рецептерден қалай үнемдеуге болады

Сіз COBRA-ны үздіксіз қамтуды таңдағаныңызға немесе қаламайтындығыңызға қарамастан, сіз әрқашан рецепт бойынша дәрі-дәрмектерді SingleCare купонымен үнемдей аласыз. Оны пайдалану тегін, сіз сақтандыру көшірмесінен арзан болатын бағаларды таба аласыз. Іздеуді бастаңыз singlecare.com сіздің дәрі-дәрмектеріңіз үшін және үнемдеуге болатын нәрсені көріңіз.