Денсаулық сақтаудың жоғары жоспары дегеніміз не?

Компания

Медициналық сақтандыру қажет, бірақ бұл әрқашан қол жетімді бола бермейді. Төменірек ұсынатын жоспарларға арналған сыйлықақылар шегерілетін және қалтадағы аз шығындар көпшілік үшін мүмкін емес. Денсаулық сақтаудың жоғары жоспарына кіріңіз. Денсаулық сақтаудың жоғары жоспары сіздің ақшаңызды үнемдеуге және денсаулық сақтаудың дәстүрлі жоспарларына қарағанда икемділікке мүмкіндік береді. Тіркелуден бұрын білуіңіз керек барлық нәрсе.

Денсаулық сақтаудың жоғары жоспары дегеніміз не?

Шегерілетін жоғары денсаулық сақтау жоспарлары (HDHP) - бұл дәстүрлі қамту деңгейіне қарағанда жоғары шегерімге ие сақтандыру жоспарлары. Бұл дегеніміз, сақтандыру компаниясы сізге медициналық көмектің құнын бөлісе бастағанға дейін жылдың басында денсаулық сақтау қызметтері үшін өз қалтаңыздан көбірек төлеуіңіз керек. Әдетте сізде жоқ дәстүрлі төлем , немесе; Сіз жылдық шегерімге жеткенше өз қалтаңыздан 100% төлейсіз. Бірлескен сақтандырудың ерекшеліктері профилактикалық көмек , ол қол жетімді күтім туралы заңда көрсетілгендей толығымен қамтылған (ACA). Бұл жоспарларды денсаулық сақтау жинақтау шотымен (HSA) біріктіруге болады, сондықтан белгілі медициналық шығындарды салықсыз төлеуге болады.

IRS денсаулық сақтау саласының жоғары жоспарларын анықтайды егжей-тегжейлі масштаб Шегерімнің өзі жеке жоспар үшін минималды 1400 АҚШ долларын немесе отбасы жоспары үшін 2800 долларды құрауы керек, ал жыл сайынғы қалта шығындары жалғыз адамға 6 900 доллардан немесе отбасы үшін 13 800 доллардан аспауы керек. Егер сіз желіден тыс қызметтерді алсаңыз, шектеу қолданылмайды.

HDHP-лер де танымал - олар PPO денсаулық сақтау жоспарларынан кейінгі ең танымал жоспар. Сәйкес 2019 Kaiser Family Foundation жұмыс берушілердің денсаулығына байланысты сауалнама , Жұмыспен қамтылған адамдардың 30% -ы HSA опциясы бар жоғары шегерімге жататын денсаулық сақтау жоспарына жазылуды таңдады. Бұл сан да біртіндеп өсуде, ал стандартты PPO-лар аз танымал бола бастайды.

HDHP жоспарлары қалай жұмыс істейді?

Денсаулық сақтаудың жоғары жоспары болған кезде сізде стандартты медициналық сақтандыру болады - сіз жай ай сайынғы сыйлықақыны төлейсіз және қалтаңыздан жоғары шығындар теңгерімді сақтандыру пайызы . Жеке тұлға үшін сіз дәрігерге бару, тестілеу және емдеу шығындарының 100% -ын шегерімге жеткенше төлейсіз. Содан кейін сіздің сақтандыру сіздің қалтаңыздан шыққанға дейін басталады (ол төлейтін мөлшерлеме немесе пайыздар жоспарға байланысты өзгереді). Бұған тап болғаннан кейін, сақтандыру барлық төлемдерді төлейді (егер сіз қолданатын провайдерлер сіздің желіңізде болса).

Бірлескен сақтандыру тарифтері әр жоспардан әр түрлі болуы мүмкін, сондықтан тарифті білу үшін сақтандыру материалдарын тексеріп алыңыз.

Егер сіз HSA-ны сіздің сақтандыруыңызбен жұптастыруды таңдасаңыз, сіз немесе сіздің жұмыс берушіңіз басқа медициналық шығындарды салықсыз төлеуге болатын шотқа жарна салады. Жеке тұлға ретінде сіз $ 3,550 дейін салым жасай аласыз; отбасылар 7100 долларға дейін үлес қоса алады. Жұмыс берушілер көбіне HSA жарналарын сіздің салымдарыңызға қосады, сондықтан сіз әдетте ақшаңыздың барлығына чекіңізге арқа сүйеудің қажеті жоқ, бірақ жұмыс беруші мен қызметкер ең көп мөлшерден аспауы керек.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сіздің денсаулығыңызға қол жеткізгеннен кейін жасалатын 5 денсаулық сақтау қызметі

HDHP рецепттерді қамтиды ма?

Денсаулық сақтаудың жоғары жоспарлары көбіне дәстүрлі медициналық сақтандырумен бірдей артықшылықтарға ие болғандықтан, рецепт бойынша тағайындалған дәрі-дәрмектер медициналық көмек сияқты бірдей сақтандырумен қамтылады. Мысалы, егер сіздің рецептіңіз толық құны бойынша 10 доллар тұратын болса, сіз оны шегерімге жеткенге дейін төлейсіз, содан кейін сақтандыру басталғаннан кейін сіз 2 доллар төлей аласыз. Бірақ бұл әрдайым бола бермейді, кейбір HDHP-де медициналық және дәріхана үйлеседі шегеріледі, ал басқалары жоқ. Жоспар құжаттарын және формулярды тексеріп, сіз үшін нақты сомаларды көріңіз.

Шығарылатын жоғары денсаулық сақтау жоспарының артықшылығы қандай?

Жоғары шегерімге ұшыраған денсаулық сақтау жоспарының басты пайдасы? Денсаулық сақтау қызметін жиі пайдаланбайтын болсаңыз, ай сайын қалтаңыздан шығатын ақша аз болады. Сыйлықтар денсаулық сақтаудың дәстүрлі жоспарынан төмен. Егер сіз дәрігерге жиі бармасаңыз немесе сізде асыраушылары аз отбасылар болса, бұл өте үлкен артықшылық. Сонымен қатар, егер сіз HSA-ға жеткілікті мөлшерде ақша салсаңыз, сізге кез-келген күтпеген медициналық шығындарды төлеуге ақша бөлінеді.

Кемшіліктері қандай?

Дәрігерге жиі бармасаңыз, төменгі премия мен жоғары шегерімге ие болу жақсы көрінуі мүмкін, бірақ ол сізге қарсы жұмыс істеуі мүмкін. Егер сізде көлік апатқа ұшыраған болса немесе сізде жүрек қағысы пайда болса, сіз дәрігерге диагноз қою және емдеу үшін күткеннен де көп жүгінуіңіз мүмкін, егер бұл сіздің шегерімге жетпеген болсаңыз, сізге көп шығындар әкелуі мүмкін дәстүрлі денсаулық сақтау жоспарына қарағанда келуге көп ақша.

Денсаулық сақтауды қалай басқаратындығыңызға байланысты, сіз басқаша жағдайдан нашар күйде қалуыңыз мүмкін. Ан Қазан 2017 оқу Денсаулық сақтау Денсаулық сақтаудың жоғары жоспарлары бар пациенттер ұсынылған скринингтерді жиі өткізіп тастайтындығын және жедел жәрдем бөлмесін әдетте шұғыл медициналық көмекке келуді қажет етпейтін заттарға пайдаланатынын көрсетті. Плюс, а Мичиган университетінің 2014 жылғы ақ қағазы созылмалы аурулары бар пациенттер көбіне мүмкіндігінен көп ақша төлеуден қорқып, дәрігерді мүлдем аттап өтетіндігін көрсетті.

Айтуынша, егер сіз төмен сыйақылардың орнына жоғары шегерілетін жоспарлармен байланысты денсаулық сақтауға арналған қосымша шығындарды төлеуге дайын болсаңыз және жоспарды дұрыс қолданғыңыз келсе, онда сізді алаңдатуға көп нәрсе болмауы мүмкін.

HDHP PPO-дан жақсы ма?

TOPPO жоспары- немесе артықшылықты провайдердің ұйымы - бұл медициналық сақтандырудың стандартты жоспарларының бірі. Денсаулық сақтаудың жоғары жоспарлары сияқты, сіздің желіде де, желіде де емес провайдерлеріңіз бар. Желілік емес провайдерлерді көру қымбатқа түседі. Екі жоспар да бірдей нәрсені қамтиды, бірақ PPO жоспарлары HDHP-ге қарағанда төмен шегерімдермен және қалта шығындарымен үйлескен жоғары сыйлықақыларға ие. Сондай-ақ, PPO-мен сіз сақтандыру жағдайымен бірге HSA артықшылығын ала алмайсыз.

HDHP немесе PPO жоспары арасындағы шешім дәрігерге қаншалықты жиі баратындығыңызға байланысты. Егер сіз алдын-ала төлеуге ыңғайлы болсаңыз және дәрігерге үнемі баруды жоспарласаңыз, PPO жақсы болуы мүмкін. Мысалы, созылмалы жағдайлар жиі дәрігерге баруды қажет етеді. Егер сіз айдан-айға көбірек ақша үнемдегіңіз келсе және денсаулық сақтау мәселелерін күтпесеңіз, HDHP жақсы болуы мүмкін.

Мен HSA алуым керек пе?

Денсаулық сақтау жинақ шоты HDHP-мен бірге қолданған кезде сізге аздап қаржылық демеу береді. Мұнда ол қалай жұмыс істейді. Ай сайын жалақыдан ұстап қалу HSA-ға ақша салады. Егер сізде сақтандыру жоспары болса, сіздің жұмыс берушіңіз HSA-ға да үлес қосуы мүмкін.

HSA ақшасы дебеттік карта немесе чектер ретінде пайдалануға қол жетімді. Сіз төлеген кезде білікті медициналық шығындар - франшиза, копай, стоматологиялық жұмыс, көзілдірік, инемен емдеу, рецепттер, тіпті рецептсіз жазылатын дәрі-дәрмектер сияқты - сіз мұны картамен немесе чектермен жасайсыз.

Сіз HSA-мен сыйлықақыларды төлей алмайтыныңызды білу маңызды, дегенмен кейбір жағдайларда жұмыссыз жүрген кезде төленетін COBRA сыйлықақылары мен медициналық сақтандыру төлемдері. өтелуі мүмкін шот арқылы. Күнтізбелік жылдың соңында шоттағы кез-келген қол жетімді қаражат келесі жылға ауысады.

HSA жарамдылығы

Өкінішке орай, бәрі бірдей емес жарамды HSA үшін. Жоғарыда келтірілген IRS нұсқауларында көрсетілген сізде біліктіліктің жоғары шегерілетін денсаулық жоспары болуы керек. Егер сіздің жұмыс берушіңіз HSA-ны ұсынбаса, сіз оны жеке компаниядан ала аласыз, бірақ тек медициналық сақтандыру жоспарымен ғана. Барлық HDHP HSA-ға сәйкес келе бермейтінін ұмытпаңыз. Егер сіз 65 жастан асқан болсаңыз және Medicare-де болсаңыз, сіз HSA аша алмайсыз. Сізде бұрыннан бар біреуге үлес қоса алмайсыз.

HSA-ның оң жақтары

HSA-ның салыққа дейінгі сатып алулардан басқа бірнеше артықшылықтары бар. Сіз шотқа немесе HSA талап етілетін шығындарға салық төлемейсіз. Айлығыңыздан тікелей үлес қосу сізге аз ақша тапқандай салық салуға мүмкіндік береді (жалақы сіз бір жылда қосқан соманы шегергенде). Ақшаны медициналық шығындарға пайдаланудан гөрі, HSA-ға салуға болады.

HSA минустары

Егер сіз HSA-мен ауыратын болсаңыз, сіз білетін кейбір жағымсыз жағдайлар бар. Үкіметте HSA-ға қанша үлес қосуға болатындығы туралы нұсқаулар бар. Сәйкес соңғы нөмірлер IRS-ден жеке тұлғалар тек $ 3,550 дейін салым жасай алады. Отбасылар тек 7100 долларға дейін үлес қоса алады. Бақытымызға орай, бұл сомалар тиісті шегерімге сәйкес екі еседен көп. Егер сіз жеткілікті ақша жинасаңыз, сіз оны қанағаттандырғанға дейін барлық шығындарды жаба аласыз.

Басқа HSA үшін жағымсыз, бұл шынымен тек медициналық шығындарға арналған. Сіз бұл ақшаны талапқа сай келмейтін сатып алуларға жұмсай алмайсыз, әйтпесе сіз оған салық салығын төлейсіз. Егер сіз 65 жастан кіші болсаңыз және ақшаны медициналық емес шығындарға жұмсасаңыз, сіз табыс салығының үстіне айыппұл төлейсіз. Алайда, егер сіз 65 жастан асқан болсаңыз, сіз ақшаны кез-келген нәрсеге жұмсай аласыз және IRA-дан тартқандай салық салынасыз. Сондықтан сол ақшаны үнемдеп, оны ақылмен жұмсаңыз.

БАЙЛАНЫСТЫ: HSA қарсы ҚҚА қарсы HRA

SingleCare қалай көмектесе алады

Сіз өзіңіздің шегерімге дейін рецепттер үшін жоғары шығындар төлейтін шығарсыз, сондықтан дүкен аралап көрген жөн. Көптеген жағдайларда, сіз SingleCare купонын пайдалану арқылы сақтандыру коэффициентін төлеуден гөрі үнемдеуге болатындығын білесіз. SingleCare немесе кез келген басқа дисконттық карталарды пайдалану кезінде бұл сома сіздің франшизаға қолданылмайды. Алайда, бұл сіздің ақшаңызды тез арада үнемдейді. Қазірден бастап singlecare.com сайтында рецепттеріңізді іздей бастаңыз.